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      1. 〈父亲节理财〉一张表看懂 三世代老爸理财规划大不同

        法律法规网 作者:小柯
        来源 来源: cnyes  法律法规网 时间: 2019-08-03 12:40:21  评论(/)
        下个礼拜就是一年一度的父亲节,各世代的爸爸们其实背负着人生不同阶段的需求及压力,理财需求也大不同,凯基银行将爸爸们分类为 30 岁、40 岁、50 岁三世代阶段,30 先积极累积、40 收割再投资、50 依赖稳定现金流,因此,凯基银行建议年轻爸爸族应把握可承受风险阶段,加快资产的累积,之后随年龄增长,适度增加固定资金流部位。

        凯基银行理财规划部资深协理张冠雄表示,鲜少爸爸意识到,单靠薪水收入,万一哪天受疾病侵袭,便会面临收入中断的?;?,因此各世代父亲们均应趁早开启理财收入,替自己建构稳固的经济靠山。

        张冠雄表示,30 岁阶段的新手爸爸,是人生体力最充沛时期,但因为要负担购屋及子女养育,同时也是家庭负担最沉重的时期,此阶段理财不需好高騖远,可每月定期定额小额投资基金,通过专业经理人的灵活操作,有机会加快资产的累积;另一方面,也要记得通过定期医疗险分散疾病风险,避免造成家人负担。

        张冠雄进一步表示,40 岁阶段的三明治爸爸要负担孝亲、房贷、教育费用,小孩的教育支出费用也逐渐到达颠峰,又要开始着手准备退休规划,生活压力可谓是各阶段爸爸之最,但若有趁年轻时储备资金,也是准备收割投资成果的阶段。建议可将先前定期定额投资基金所累积出来的资金,转成单笔投入有每月配息的基金、海外债券,再通过每月产生的配息来分担家庭必要支出,若有余力,还可额外加强医疗险的保障。

        对于 50 岁阶段届龄退休的爸爸,张冠雄表示,肩上的担子将逐渐变轻,退休生活的规划反而成为理财重心,考量重点包含医疗长照与休闲娱乐等。张冠雄表示,因为退休后讲求稳定收入,建议此阶段的爸爸们应致力于守住 50 岁前打拼所累积的资产,因此此时要将具有还本性质的保单比重拉高,创造稳定现金流,另外也可将部分资金放置在银行推出的优惠定存方案,除了保本还可赚取利息,且一般定存专案年期最长不超过一年,在资金的调度上相对具弹性,准备好好迎接退休生活。

        张冠雄提醒,理财规划需通盘考量,最常被忽略的项目包括长寿、突发疾病及家庭责任被迫提前终止等,这类风险都是无法被预先估算出来的,建议各阶段的爸爸们可以寻求专业的理财人员,依据自身需求去评估所面临的投资、保险、税赋及教育基金准备等问题,找到最适切的理财规划建议。

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